LA CRISIS Y LOS BANCOS: Cerveza 0,0

Me encontré hace poco con un amigo extranjero. Me contó que en su país -fundamentalmente agrícola- el Gobierno encarga a una serie de empresas la gestión del agua, para que llegue con abundancia tanto a las casas como a los propietarios de huertas.

Pensé yo en la similitud que eso tiene con el sistema bancario en Europa y España, donde los gobiernos encargan al sistema financiero -los bancos- que el dinero llegue tanto a los particulares como a las empresas.

Aunque en el país de mi amigo las empresas gestoras del agua tienen sus propios pozos, el Gobierno –propietario de los pantanos– pone a disposición de esas empresas su agua, para asegurarse de que no les falte a los consumidores finales en tiempos de crisis.

Los bancos se nutren del dinero que los particulares y empresas depositan en las cuentas bancarias. Pero los gobiernos ponen también a disposición de dichos bancos el dinero público a través de los bancos centrales.

Estos bancos centrales son los bancos estatales, que gestionan el dinero público. Así, el Banco de España, el Banco de Italia o, por encima de ellos, el Banco Central Europeo. Ellos son los que velan para que el sistema bancario tenga siempre dinero que prestar a los particulares y empresas, también en momentos de crisis.

Me contó también mi amigo que, durante los últimos años, las empresas gestoras del agua pensaron en la manera de sacar más dinero, aparte de la venta de agua a las casas y las huertas.

Por ello, habían animado a algunas personas a construir campos de golf, e incluso las mismas empresas gestoras del agua habían construido sus propios campos. En esas instalaciones se consumía mucha agua, y las empresas gestoras obtenían grandes beneficios.

Los bancos, durante los últimos años, se han salido de su negocio principal: que la gente deposite su dinero en las cuentas bancarias, y usar este dinero para prestarlo a otras personas o empresas; y así obtener un beneficio por los intereses que cobran.

Así, la banca se ha lanzado a dar dinero para grandes proyectos de construcción (que luego quebraron y no pudieron devolverle el dinero prestado), comprar deuda de países con riesgo (que les daba un interés más alto que la de otros países más estables, pero que si quiebran no devuelven tampoco el dinero prestado), etc.

Pero en el país de mi amigo llegó una sequía hace cuatro años. Al principio parecía que duraría poco, pero se había ido prolongando mucho. Los pozos de las empresas gestoras de agua se habían secado, y el Gobierno de su país había tenido que darles mucha agua de los pantanos, para que llegase a los ciudadanos y agricultores.

Cuando se empezó a ver la crisis en el 2007, nadie pensaba que sería tan extrema y duradera. Como la gente dejó de depositar dinero en los bancos, y retiraba buena parte del que tenía en sus cuentas, los gobiernos europeos tuvieron que acudir en ayuda de esos bancos.

Así El Banco Central Europeo puso a disposición de la banca grandes cantidades de dinero, para que pudiesen seguir prestando a los particulares y a las empresas, y que así la economía no se paralizase.

Sin embargo, mi amigo me contó que, por mucho que su Gobierno inyectaba el agua de sus pantanos en las cañerías de las empresas gestoras del agua, ésta no llegaba a los ciudadanos y agricultores.

Y entonces se descubrió que esas empresas estaban usando el agua para su propio consumo, y para mandarla a los campos de golf: se habían construido tantos, que absorbían toda el agua que el Gobierno enviaba desde los pantanos públicos.

Los bancos se han metido en tantos grandes proyectos que no son rentables, han comprado tanta deuda de países que ahora no pueden devolverla, y han hecho inversiones tan ruinosas, que todo el dinero público que se inyecta en ellos lo usan para tapar sus agujeros.

Por ello, las empresas tienen que cerrar, porque no les llega dinero alguno. Y para los particulares es una utopía tener acceso a préstamos.

Pero el Gobierno del país de mi amigo seguía dando más y más agua a las empresas gestoras de ella. Y la gente había empezado a protestar, porque veía como –a pesar de que el Gobierno vaciaba los pantanos– a ellos se les secaban las huertas. Tampoco llegaba el agua a las casas.

Su Gobierno siempre decía lo mismo: que las empresas gestoras del agua eran muy importantes para el país, porque si no existiesen no podría funcionar el sistema de riego. Así que seguía ayudándolas.

El Banco Central Europeo ha seguido inyectando cada vez dinero en los bancos, supuestamente para que los particulares y las empresas no se queden sin dinero.

Pero el dinero no sale después de los bancos. Y eso a pesar de que se ha puesto a disposición de la banca todo el dinero que necesiten, sin límite y sin que los bancos tengan que pagar prácticamente nada. La razón que se esgrime es que el sistema financiero resulta crucial para nuestra economía.

Además, la semana pasada los principales bancos centrales del mundo: el Banco Central Europeo, la Reserva Federal Americana (el Banco Central de EEUU), el Banco de Inglaterra, el Banco de Japón y el Banco Nacional Suizo, decidieron para poner a disposición de los bancos europeos todo el dinero en dólares que precisen.

El motivo de esta inyección de dinero público en dólares en los bancos europeos, se debe a la mala situación e imagen fuera de Europa de nuestros bancos.

Hay que tener en cuenta que, aunque los bancos europeos funcionan en euros, dan préstamos en dólares a algunos clientes, para proyectos fuera de la Unión Europea. Y para eso nuestros bancos piden dólares a los bancos fuera de Europa.

Pero como el resto de bancos ve la posibilidad de que los bancos europeos quiebren, han dejado de darles dólares. Ante ello, para que los bancos europeos no tengan problemas, se han unido todos los bancos centrales mencionados, para darles a los bancos europeos los dólares que necesiten, y cobrándoles muy poco por ello.

Total, que los bancos europeos, a pesar de su mala gestión, disponen ahora de todo el dinero público que necesiten, tanto en euros como en dólares.

Y mi amigo me contó que la gente de su país se había hartado. Ya no aceptaban el argumento de que había que ayudar a las empresas gestoras del agua, para que el sistema de riego funcionase.

“Porque –me decía– ¿qué más le da a los agricultores que tienen ahora los campos secos, y a las personas que ya no reciben agua en sus casas, si las empresas gestoras del agua son importantes o no?: ¡Si no les dan agua ni para beber!” 

Mientras nuestras empresas y particulares ven cómo es imposible acceder a ningún crédito, el Gobierno no para de inyectar dinero en el sistema financiero –los bancos–, con el argumento de la gran importancia que tienen los bancos para la economía; y bajo la premisa de que al final ese dinero llegará a los destinatarios finales. Pero eso no ocurre.

Mi amigo y yo estuvimos de acuerdo en que las cosas no podían seguir así. Y nos preguntábamos cómo habíamos podido llegar a esa situación: estábamos desamparados por el sistema financiero, que encima era ayudado con nuestro dinero público.

Fuimos a consolarnos con unas cervezas al bar de siempre.

Estaba cerrado…

EL BLOG EN BUSINESS TV: El chiste de la Unión Europea

(El vídeo aparecerá en unos segundos)

LA UNIÓN EUROPEA: ¿Bocadillo de jamón o salchicha?

Hemos estado toda la noche en tensión… A la espera de que abriesen los mercados esta mañana. Los analistas económicos y los periódicos aguardaban con expectación, y sin atreverse a hacer predicciones acerca de lo que pudiese pasar hoy en los mercados.

¿Cómo no estás al tanto del gran acontecimiento que ha provocado este revuelo?…¿En qué mundo vives?...Déjame que te diga de golpe -a bocajarro- lo que ocurrió ayer; para que te asombres.

Ha pasado…Nada más y nada menos…Algo tan tremendamente extraordinario…Que no vas a poder creer a tus ojos…

¡¡¡Merkel y Sarkozy han llamado por teléfono al Primer Ministro griego!!!

No esperes la continuación de la noticia. Porque no hay más. Eso es todo.

Ahora podríamos rellenar páginas hablando sobre la solidez del sistema económico de la Unión Europea. Sobre sus cimientos, que le permiten no estar al baile de acontecimientos que lo hagan tambalearse. Pero no hace falta, porque…

¡¡¡Merkel y Sarkozy han llamado por teléfono al Primer Ministro griego!!!

Podríamos contar durante horas la historia fundacional de la Unión Europea, como conjunto de países que deciden juntar sus voluntades para formar entre todos una sola nación. Donde no importa el origen de cada uno, ni hay diferencia entre sus miembros. Pero no es necesario, porque…

¡¡¡Merkel y Sarkozy han llamado por teléfono al Primer Ministro griego!!!

Me vienen a la memoria aquellas fotos -que parecen tan lejanas-, de los presidentes de los países de la Unión Europea agrupados en un escenario tras sus reuniones. Para demostrar que, por igual, habían tomado las decisiones que afectaban a todos. Pero ya se me están olvidando, porque…

¡¡¡Merkel y Sarkozy han llamado por teléfono al Primer Ministro griego!!!

Y mientras leemos los numerosos análisis acerca de del contenido de la llamada y sus consecuencias, podemos tal vez preguntarnos:

- ¿Por qué una llamada de teléfono –o videoconferencia, que para el caso es lo mismo- y no hacer una visita a Grecia?

Espero que no sea porque quieren evitar la foto con el Primer Ministro griego. Para que cuando Grecia quiebre, no empañe la imagen de Ángela Merkel y Sarkozy.

- ¿Por qué han dicho los dirigentes alemán y francés que “estamo convencidos" de que Grecia seguirá en el euro?

Grecia ha pasado de “ser” un país dentro del euro, a ser un país del que “estamos convencidos” de que seguirá en el euro…Espero que nunca oigas a tu padre pasar de “ser” tu padre, a “estar convencido” de que lo es…

- ¿Por qué llaman Merkel y Sarkozy al Primer Ministro griego, y no lo llaman todos los presidentes de la Unión Europea?

Tal vez el resto de dirigentes esté muy ocupado en otros asuntos, o encontraron la línea ocupada… Por los dueños del teléfono.

- Y finalmente: ¿Cómo es posible que todo un sistema financiero europeo dependa -para subir o bajar- de una llamada de teléfono de Merkel y Sarkozy al Primer Ministro griego?

A última hora de ayer se filtró una noticia que ha provocado la máxima expectación en la bolsa española: Ángela Merkel y Sarkozy se reunirán a media mañana de hoy para el almuerzo. Se ha sabido que tomarán un bocadillo cada uno.

Se espera una fuerte subida de la bolsa española… Si el bocadillo es de jamón serrano.

Quiera Dios que no sea una salchicha Frankfurt…

EL CONTAGIO DE LA CRISIS GRIEGA: Los zapatos con sello de Manolo

Agosto de 2008. Manolo.

Mi amigo Manolo tenía una zapatería en una ciudad mediana de España. Me lo encontré hace tres veranos en su chiringuito habitual de la costa. Delante de una gran fuente marisco. Como celebrando.

Me contó que había ampliado el negocio. “¿Zapatos?” Le pregunté. “No, sellos” Me disparó. Y me relató con entusiasmo cómo la inversión en esos papelitos tenía una rentabilidad que ni de lejos alcanzaban sus zapatos.

Una locura, pensé. Pero cuando me contó que la mayoría de sus amigos habían hecho lo mismo, me dije que algo debían de tener esos sellos, para que todo el mundo los quisiese.  

Agosto de 2008. Los bancos.

Esa tarde me fui a tomar un café con varios periódicos económicos debajo del brazo. La noticia principal: “Los bancos diversifican sus inversiones”.

Contaban esos diarios que, tras décadas dedicándose al negocio tradicional –captar fondos y prestar a clientes solventes-, la gran banca dedicaba ahora buena parte de su dinero a la compra de deuda de los distintos países.

Me resultó extraña la nueva dedicación de los bancos. Pero tras leer a fondo el artículo, el negocio estaba claro: era mejor prestar el dinero a los estados –comprando su deuda–, que prestárselo a los particulares y empresas. Porque los estados no quebraban, y los particulares sí.

Lo curioso es que, aunque se suponía que ningún estado quebraba, los bancos percibían casi el triple de intereses por prestar a Grecia que a Alemania. Por tanto –pensé–, los bancos comprarán deuda griega, que les da más dinero y se supone que sin riesgo.

Septiembre de 2011. Manolo.

Me encontré hace unos días de nuevo a mi amigo. Tenía ojeras y la mirada perdida. Estaba en su cafetería de siempre. Café sin tostada.

Tras comentar sobre la familia, le pregunté por su nueva inversión. Me miró entre sorprendido y enojado: “¡Perdí todo!”. “¿Y eso?”: No me lo podía creer.

“Eso es que tras pagarme los primeros intereses –verdaderamente grandes-, la empresa filatélica quebró. Y ahora andamos a ver si cobramos algo del Gobierno. Pero está difícil; imposible”

“Lo he perdido todo. Estoy desesperado”. Fue lo último que le escuché antes de marcharme.

Septiembre de 2011. Los bancos

Dejé a Manolo con su pena y me fui a leer los periódicos económicos habituales.

Me entero de que Grecia está a punto de quebrar. Que los bancos perderán buena parte del dinero de la deuda que habían comprado de ese país.

Pensé que era obvio: “Eso les pasa por meterse en negocios que no es el suyo, y ahora lo han perdido todo”. Creo que lo dije en voz alta, pues varias caras se giraron. Pero me acordaba de mi pobre amigo Manolo y su zapatería. Quien les mandaría a bancos y Manolo meterse donde no les llamaban...

Pasé las hojas en busca de las fotos de banqueros desesperados con el dinero perdido por su mala inversión…Pero no las hallé.

Me puse a buscar las noticias de los ceses fulminantes de los dirigentes que no habían detectado e impedido esas inversiones tan arriesgadas por parte de la banca…Pero no las encontré.

Y entonces leí: “Los grandes bancos a la espera de la quiebra de Grecia. La deuda de este país, comprada por ellos, perderá su valor. Los gobiernos preparan inyecciones de dinero en la banca, para que la crisis no se contagie”

No sé si mi amigo Manolo necesita una inyección. Pero contagiado seguro que está: de la ambición de querer ganar más que nadie, y luego lamentarse cuando se pierde el dinero.

¿Y por qué no ayudan a Manolo?, me pregunto. El banco le quitó el piso a mi amigo, “porque el banco no es una institución de caridad, es una empresa privada, y tú le estás haciendo perder dinero”.

Pero ahora nos dicen que no debemos dejar que se contagien esos bancos, "porque es en bien de todos que no caigan", y para ello hay que inyectarles grandes sumas de dinero. De los contribuyentes. Para ayudar a los bancos. No a Manolo. Que no debe de ser un bien de todos.

Igual de ambiciosos: Manolo y los bancos. Pero Manolo no tiene inyección. Ni rescate. Ni nadie que le escriba. No tiene sellos...

GRECIA FUERA DE EUROPA: Mentiras arriesgadas

A base de dar por hecho los malos acontecimientos económicos que nos asaltan diariamente, soprende que nadie tenga –o no quiera tener– tiempo para preguntarse cómo es posible que hayamos llegado a esta situación.

Así como los particulares –tú y yo– sufrimos en nuestras propias carnes las consecuencias de nuestros actos, cuando pasamos al mundo de la economía general, parece que a los encargados de ella les lluevan las malas noticias del cielo. No hay responsabilidad de nadie.

Tú y yo: ¿Que ha habido un ERE?, sin trabajo; ¿no te llega para pagar la hipoteca?, embargo; ¿faltas al pago del recibo de la luz?, velas.

Los responsables de nuestra economía: Nos dicen, de la manera confusa en que siempre se comentan las malas noticias -tal vez para ocultar su significado y la responsabilidad del que las anuncia-: Grecia está acercándose a una situación de impago, que puede resultar en una quita controlada de la deuda soberana y en una potencial salida del euro.

Y ahí es donde debemos parar, desentendernos del lenguaje técnico de despiste, y preguntarnos: ¿Cómo que Grecia está en quiebra? ¿Cómo que no va a pagar sus deudas? ¿Cómo que abandona el euro?

Pero antes de que nos expliquen las consecuencias de lo anterior, y cómo afectará al resto de países, para poder aceptarlo tendría alguien que salir en público y decirnos lo siguiente, a quemarropa, sin ropajes de cifras y porcentajes:

Todo lo que nos han contado de la Unión Europea, como conjunto de países sólidos y estables, bajo una moneda común… Era mentira.

...Grecia está al borde de abandonar el euro (o que la echen para ser más precisos)

Cuando contemplamos con asombro y orgullo la firma de nuestro entonces Presidente, certificando la entrada de España en ese club selecto de naciones que nombrábamos “Europa”, como algo que siempre nos había sido negado… Era mentira.

...En cuanto las cosas se han puesto feas, Alemania ha decidido actuar en solitario junto con Francia para evitar que les afectase esa mala situación.

Aquellos esfuerzos de grandes impuestos y primeros recortes, de trabajo extra y apretarnos el cinturón, para entrar en la primera velocidad europea, y decir con orgullo que “cumplíamos los objetivos de Maastrich”… Era mentira.

...Maastrich obligaba a no tener una deuda superior al 60% de lo que cada país produce en total en un año. Grecia tiene el 150%.

Y cómo podemos explicar los que vivimos esos momentos, a los que ahora los estudian:

- Que tras ver cada año esas fotos de todos los primeros ministros de los distintos países europeos, reunidos para tomar decisiones como miembros de una única nación –Europa–, ahora la foto se la hace Ángela Merkel con sus votantes. Y lo que es peor, todos dependemos de ellos. Porque necesitamos que nos presten, y lo hagan ¡ya!

- Que se ha permitido a algunos países gastar sin control. Hasta que la deuda ha sido tan grande que es imposible que la paguen.

- Que tenemos comisarios europeos, Parlamento, el Banco Central Europeo… Y ninguno hizo nada cuando esa deuda empezó a engordar, y luego siguió creciendo, y creciendo...

Y es que cuando ahora se ha mandado a la familia griega una institutriz germánica, para que meta en cintura a esos niños que tanto gastan… Los niños ya son grandes. Y no quieren cambiar, después de tenerlos sus padres tanto tiempo viviendo por encima de sus posiblidades. Porque Europa era eso: Una gran nación de naciones prósperas. Todas.

Y claro, qué difícil es conseguir a estas alturas que Grecia reduzca su deuda, a base de recortes drásticos que nunca ha tenido… Y que ya son insuficientes, porque la deuda no hay quien la pague.

Entonces, ¿qué hacemos con los niños?:

- Si Grecia se queda… Nos hundimos con ella.

- Si Grecia se va… Será desmembrar la familia europea.

Pero si era de tu familia no puedes echarle. Y si la echas, tendrás que decir que todo era mentira. Porque lo era. Europa.